Šta je otvoreno bankarstvo i kako funkcioniše
Otvoreno bankarstvo ili “otvoreno bankarstvo” je koncept u kojem se banke i drugi pružaoci finansijskih usluga obavezuju da će obezbijediti siguran pristup finansijskim podacima korisnika trećim stranama putem interfejsa za programiranje aplikacija (API).
Cilj je podsticanje konkurencije i inovacija u finansijskom sektoru pružanjem pristupačnijih i personalizovanih finansijskih usluga. Evo kako to funkcioniše:
1. Pristup podacima:
– Korisnici mogu dozvoliti trećim stranama, kao što su fintech kompanije, pristup njihovim bankovnim podacima. Ovo uključuje informacije o računima, transakcijama, bilansima itd.
– Treće strane koriste ove podatke za pružanje naprednih finansijskih usluga, kao što su aplikacije za finansijsko upravljanje, kreditno bodovanje, plaćanja i slično.
2. API (Aplikacijski programski interfejs):
– Banke obezbeđuju standardizovane API-je koje treće strane koriste za pristup podacima. API-ji omogućavaju sigurnu i kontroliranu razmjenu podataka između banaka i trećih strana.
3. Sigurnost i privatnost:
– Sigurnost je ključna komponenta otvorenog bankarstva. API-ji koriste enkripciju i druge sigurnosne mjere kako bi osigurali zaštitu korisničkih podataka.
– Korisnici moraju dati izričitu dozvolu prije nego što banke podijele svoje podatke sa trećim licima.
Prednosti otvorenog bankarstva
1. Pojačana konkurencija:
– Otvoreno bankarstvo omogućava fintech kompanijama i drugim pružaocima nebankarskih usluga da uđu na tržište i konkuriraju tradicionalnim bankama.
2. Inovacija:
– Omogućava razvoj novih i poboljšanih finansijskih proizvoda i usluga, kao što su personalizovane finansijske analize, bolje upravljanje novcem, brži i sigurniji načini plaćanja itd.
3. Bolje korisničko iskustvo:
– Korisnici mogu lakše upravljati svojim financijama kroz različite aplikacije koje nude napredne funkcionalnosti i prilagođavanja.
Regulatorni okvir
U mnogim zemljama otvoreno bankarstvo je regulisano zakonima i propisima kako bi se osigurala zaštita klijenata i tržišne prakse. Na primjer:
– Direktiva PSD2 (Direktiva o platnim uslugama 2) u Evropskoj uniji zahtijeva od banaka da omoguće pristup podacima trećim licima ako korisnik to odobri.
– Slični propisi postoje u Velikoj Britaniji (Open Banking Standard), Australiji, Kanadi i drugim zemljama.
Kako otvoreno bankarstvo funkcionira u praksi
1. Ovlašćenje:
– Korisnik pristaje na dijeljenje svojih bankovnih podataka sa određenom trećom stranom kroz proces autorizacije, koji često uključuje autentifikaciju putem mobilnog bankarstva ili aplikacija za online bankarstvo.
2. Prenos podataka:
– Banka šalje podatke trećem licu putem sigurnog API-ja. Treća strana može koristiti ove podatke za pružanje određenih usluga korisniku.
3. Korišćenje usluga:
– Korisnik može koristiti aplikaciju treće strane za upravljanje svojim financijama, pristup personaliziranim savjetima, plaćanje itd.
Zaključak
Otvoreno bankarstvo predstavlja korak naprijed u modernizaciji finansijskog sektora, omogućavajući veći pristup i transparentnost podataka, što vodi inovacijama i boljoj usluzi za korisnike.
NAPOMENA: Ovaj tekst je sačinjen uz pomoć servisa ChatGPT 4
