Zbogom bankarskoj anonimnosti: Ovo se dešava ako podignete 10.000 dolara iz banke u Sjedinjenim Državama

Podizanje 10.000 dolara u gotovini iz banke nije nezakonito (mada – ko danas ima 10.000 dolara da ih podigne u kešu?!), ali svakako nije ni svakodnevna pojava. Štaviše, ovakva transakcija može pokrenuti niz procedura i upozorenja na koja možda nijeste računali.

U nastavku objašnjavamo šta se tačno dešava kada podignete ovu svotu novca u SAD i zašto banka mora da obavijesti državne institucije – sve to da biste znali šta da očekujete, ukoliko ikada budete u situaciji da podignete baš 10.000 dolara.

Vlada će znati za to

Da, banka bilježi sve transakcije, ali ako odlučite da podignete veću količinu gotovine, čak i sa sopstvenog računa, dužna je da obavijesti savezne vlasti putem dokumenta koji se zove Izvještaj o gotovinskoj transakciji – Currency Transaction Report (CTR). Ovaj izvještaj se šalje FinCEN-u – Agenciji za borbu protiv finansijskog kriminala koja djeluje u okviru američkog Ministarstva finansija.

CTR sadrži ključne informacije: vaše ime, iznos novca, datum, tip transakcije i broj računa.

Zašto se to prijavljuje?

Zbog ogromnog broja prevara i nezakonitih aktivnosti, ova praksa je uvedena kao mehanizam za borbu protiv pranja novca i utaje poreza. Velike gotovinske transakcije mogu biti indikator sumnjivih radnji, i zato se detaljno prate.

A ako pokušate da “zaobiđete” prijavu?

Mnogi misle da mogu da izbjegnu prijavu tako što podignu 9.999 dolara umjesto 10.000. Ali to je loša ideja – ozbiljno, probudite se.

Namjerno dijeljenje iznosa na više manjih transakcija samo pogoršava situaciju. Ako banka otkrije da ste pokušali da izbjegnete prijavu CTR-a, može podnijeti Izvještaj o sumnjivoj aktivnosti – Suspicious Activity Report (SAR). I da, i taj izvještaj ide državnim organima, s tim što vi nećete biti obaviješteni da ste prijavljeni.

Zamislite samo: 25 transakcija u jednom danu – i onda objašnjavate sve to pred sudijom.

Dakle, ne pokušavajte da budete “pametni”. Ako već treba da podignete 10.000 dolara – uradite to direktno, bez “cijepanja” iznosa.

Može li me IRS istraživati?

Naravno. Bez dileme. CTR izvještaji ne ostaju samo u FinCEN-u – dijele se i sa Poreskom upravom SAD-a (IRS).

Iako podizanje velikih iznosa gotovine nije kriminalno djelo, IRS može detaljnije provjeriti vašu finansijsku istoriju. Na primjer, ako vaši porezi prikazuju niska primanja, a vi podižete (ili uplaćujete) desetine hiljada dolara – to će izazvati pažnju.

IRS je uvijek budan. Poput sove.

Kako da izbjegnete probleme?

Ključ je – transparentnost.

Ako morate da podignete 10.000 dolara ili više, budite spremni da jasno i smireno objasnite svrhu transakcije, ako vas banka pita. Ne paničite, ne skrivajte, ne izmotavajte se. Tako će samo pogoršati stvari.

Takođe, nemojte cijepati iznose. Podignite novac odjednom i pobrinite se da su svi vaši računi i izvori prihoda usklađeni, da ne bi bilo sumnji o porijeklu novca.

Budite pažljivi – ali se ne plašite, to je vaš novac

Naravno da imate pravo na svoj novac – niko to ne osporava. Ali morate razumjeti da finansijske institucije imaju zakonsku obavezu da prijave određene transakcije ukoliko se procijeni da su potencijalno sumnjive.

To nije da bi vas zastrašili – već da bi zaštitili finansijski sistem i spriječili kriminal.

Ako su vam prihodi uredni i sve se poklapa s vašim transakcijama – nemate zbog čega da brinete. Ali ako planirate da podignete veću količinu gotovine, uradite to odgovorno i transparentno.