Sve što treba da znate o instant plaćanjima u Crnoj Gori: Odgovori na najvažnija pitanja građana i biznisa

Od 20. jula građani i privreda u Crnoj Gori mogu koristiti instant plaćanja, odnosno prenos novca koji se izvršava za svega nekoliko sekundi, 24 sata dnevno, sedam dana u sedmici. Kako funkcioniše novi sistem, koliko košta, postoji li limit, mogu li se transakcije opozvati i na šta korisnici treba da obrate pažnju? Donosimo pregled najvažnijih odgovora iz vodiča Centralne banke Crne Gore (CBCG).

Sve što treba da znate o instant plaćanjima u Crnoj Gori

Uvođenjem TIPS Clone sistema Crna Gora je dobila novu infrastrukturu za izvršavanje instant plaćanja, zasnovanu na istim tehnološkim principima kao evropski TIPS sistem.

Za građane to znači da novac mogu poslati ili primiti za svega nekoliko sekundi, bez obzira na doba dana, vikende ili praznike, dok privreda dobija bržu naplatu, bolju likvidnost i efikasnije upravljanje novčanim tokovima.

Šta su instant plaćanja?

Instant plaćanja omogućavaju da novac sa računa pošiljaoca na račun primaoca stigne gotovo trenutno.

Za razliku od dosadašnjeg sistema, gdje je izvršenje transakcije zavisilo od platnih ciklusa i radnog vremena, novi sistem funkcioniše neprekidno.

To znači da je moguće izvršiti uplatu u ponoć, nedjeljom ili tokom državnih praznika, a sredstva će biti raspoloživa primaocu za nekoliko sekundi.

Ko može koristiti uslugu?

Građani i privreda ne moraju otvarati nove račune niti instalirati posebne aplikacije.

Instant plaćanja koriste se preko mobilnog ili internet bankarstva, odnosno drugih kanala koje omogući poslovna banka.

Koje su najveće koristi?

Prema CBCG, građani mogu trenutno poslati novac članovima porodice, prijateljima ili platiti robu i usluge kada je brzina presudna.

Za kompanije, trgovce, ugostitelje, zanatlije i mala preduzeća najveća korist je gotovo trenutna raspoloživost novca, što olakšava svakodnevno poslovanje, plaćanje dobavljača i upravljanje likvidnošću.

Postoji li limit?

Da.

Instant plaćanja trenutno su moguća za transakcije između fizičkih i pravnih lica unutar Crne Gore u iznosu do 3.000 eura po transakciji.

Istovremeno, sistem se za sada ne može koristiti za uplatu javnih prihoda državi, uključujući poreze, doprinose, carine, akcize, takse, naknade i novčane kazne.

Broj instant transakcija tokom dana nije ograničen, već zavisi od pravila poslovne banke.

Koliko koštaju instant transferi?

CBCG je propisala maksimalne naknade za elektronski inicirana instant plaćanja.

Za transakcije do 200 eura, izvršene putem mobilnog ili internet bankarstva:

• banka ne može naplatiti više od pet centi za slanje novca;
• ni prijem sredstava ne može koštati više od pet centi.

Za iznose iznad 200 eura, naknada ne smije biti viša od cijene koju banka naplaćuje za običan prenos novca između računa.

CBCG navodi primjer da bi korisnik koji deset mjesečnih računa plaća elektronski putem instant plaćanja za provizije mogao izdvojiti najviše 50 centi, umjesto oko pet eura koliko bi platio na šalteru banke.

Jesu li instant plaćanja bezbjedna?

Da, ali zbog njihove brzine CBCG upozorava korisnike na dodatni oprez.

Prije potvrde naloga potrebno je pažljivo provjeriti:

• ime primaoca,
• broj računa,
• iznos transakcije.

Banke primjenjuju bezbjednosne procedure i zaštitne mehanizme u skladu sa propisima i međunarodnim standardima.

Može li se transakcija opozvati?

Po pravilu – ne.

Kako se transfer izvršava za svega nekoliko sekundi, nakon realizacije transakcija se uglavnom ne može opozvati.

Ako korisnik greškom pošalje novac pogrešnom primaocu ili pogrešno unese podatke, potrebno je odmah kontaktirati svoju banku, koja će u saradnji s bankom primaoca pokušati da riješi problem.

U slučaju sumnje na prevaru ili neautorizovanu transakciju, korisnici takođe treba odmah da obavijeste svoju banku.

Kakva je uloga CBCG, a kakva poslovnih banaka?

CBCG je izgradila infrastrukturu TIPS Clone sistema, finansiranu kreditom Svjetske banke vrijednim osam miliona eura.

Centralna banka uređuje pravila funkcionisanja sistema, nadzire njegov rad i brine o sigurnosti i efikasnosti platnog prometa.

Poslovne banke, s druge strane, omogućavaju građanima i kompanijama korišćenje instant plaćanja kroz svoje aplikacije i elektronske servise.

Šta slijedi?

CBCG najavljuje da je ovo tek prva faza razvoja novog sistema.

U narednom periodu planirano je uvođenje dodatnih funkcionalnosti, među kojima su plaćanje putem QR koda, plaćanje korišćenjem broja mobilnog telefona, Request to Pay (zahtjev za plaćanje) te druge savremene digitalne platne usluge koje će dodatno pojednostaviti svakodnevna plaćanja građana i privrede.

Kako aktivirati instant plaćanje u svojoj banci?

Način pokretanja instant plaćanja može se razlikovati u zavisnosti od banke i aplikacije koju korisnik upotrebljava.

Centralna banka Crne Gore objavila je na jednom mjestu video-uputstva za korišćenje instant plaćanja u aplikacijama i servisima svih banaka koje posluju u Crnoj Gori.

Uputstva su dostupna za Addiko banku, Adriatic banku, CKB, Erste banku, Hipotekarnu banku, Lovćen banku, NLB banku, Prvu banku, Universal Capital banku, Zapad banku i Ziraat Bank Montenegro.

Video-vodiči obuhvataju mobilno i internet bankarstvo za fizička i pravna lica, u zavisnosti od usluga koje pojedinačna banka nudi.

Ovdje možete pronaći video-uputstvo za instant plaćanja u svojoj banci.